La proximidad del Día de la Renta en Estados Unidos pone de manifiesto una realidad que muchos solteros enfrentan: sin la opción de presentar la declaración de forma conjunta, los solteros pagan más por cada dólar que ganan en comparación con los casados. Esta desventaja fiscal es solo una de las más de mil diferencias legales y económicas que disfrutan las parejas casadas, una disparidad que se agrava por las prácticas de mercado y las políticas de empleo.
A pesar de estas desventajas, el número de personas que eligen vivir solas está en aumento. Mientras que en 1960 la edad promedio para contraer matrimonio era de 21 años, en la actualidad ha aumentado a 29. En Estados Unidos, la mitad de los adultos no están casados y muchos de ellos no buscan una relación. Se estima que hasta un tercio de la generación Z podría no llegar a casarse nunca.
Este cambio no es solo cultural; está redefiniendo las reglas de las finanzas personales. Liberados de las restricciones de la toma de decisiones compartida, los solteros están ganando, gastando e invirtiendo según sus propias condiciones.
El coste de la soltería
Como soltero, el Día de la Renta suele ser una ocasión para reflexionar: «Ese es el precio de la libertad». Sin embargo, para muchos solteros, este precio es excesivo. Más de la mitad de los solteros mayores de 30 años se siente financieramente inseguro, y sus realidades económicas lo respaldan. Por ejemplo, los solteros gastan aproximadamente 5,500 dólares más al año que sus pares casados, lo que se traduce en más de 200,000 dólares a lo largo de una carrera de 40 años.
Parte del desafío es matemático. Las parejas casadas pueden compartir gastos significativos como vivienda, transporte y viajes, y dependen de ingresos dobles como un colchón ante la pérdida de empleo o la discapacidad. Las políticas también amplifican las cargas financieras. Los hogares unipersonales son el tipo más común en Estados Unidos, pero los desarrolladores siguen priorizando la construcción de grandes casas unifamiliares, lo que eleva los costos de apartamentos y condominios. En el ámbito de la jubilación, la situación es igualmente desventajosa. Los solteros no pueden reclamar beneficios de Seguridad Social por cónyuge o sobreviviente y deben financiar su jubilación de manera individual.
Las empresas diseñan sus beneficios en torno a las familias, ofreciendo cobertura conyugal, deducciones fiscales por dependientes y permisos familiares. Los empleados solteros suelen asumir más responsabilidades, pero reciben 3.6 días menos de vacaciones pagadas al año que sus colegas casados. En el mercado—desde viajes hasta tecnología y seguros—las empresas a menudo fijan precios con parejas y familias en mente. Los viajeros solitarios suelen pagar suplementos individuales en cruceros y excursiones. Las suscripciones a servicios de streaming, telefonía y comercio minorista ofrecen «planes familiares» sin opción para usuarios individuales. Incluso el seguro de automóvil penaliza a los conductores solitarios; los coches de dos puertas son un 16% más caros de asegurar.
A pesar de estos retos, no todo son malas noticias para los solteros.
La ventaja financiera de vivir solo
Los solteros tienen la oportunidad de construir seguridad financiera a través de las características del estilo de vida en solitario: autonomía y adaptabilidad. Un factor financiero obvio es el coste de los hijos. Mientras que algunos solteros son padres, son mucho menos propensos que las parejas casadas a asumir el gasto de criar a un niño—que supera los 300,000 dólares por hijo antes de la universidad.
Una ventaja clave: los solteros tienen el control total de sus finanzas. Deciden cómo ganar, ahorrar y gastar. Existe un menor riesgo de absorber las deudas de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles de una pareja, cubrir gastos imprudentes o enfrentar las consecuencias financieras de un divorcio.
La flexibilidad profesional es otra ventaja clave. Los solteros pueden mudarse más fácilmente en busca de empleos mejor remunerados o en lugares con menores costos, una libertad que permite un poderoso arbitraje financiero. Muchos nómadas digitales, en su mayoría solteros, eligen países con costos más bajos y mejor calidad de vida.
Los solteros también tienen mayor control sobre cuándo y cómo se jubilan. A diferencia de las parejas, que deben coordinar tiempos y estrategias, los solteros tienen más libertad para retirarse temprano, soportar una recesión o acercarse a una semijubilación.
A medida que la población de solteros crece, tanto los gobiernos como las empresas y los sistemas financieros se verán obligados a adaptarse. Escandinavia y partes de Asia están sentando precedentes. En Suecia, los adultos solteros son reconocidos como una «familia de uno», con acceso a apoyo en vivienda, permisos parentales y beneficios de pensiones—sin necesidad de estar casados. Las empresas inteligentes también se adaptarán para reclutar y retener solteros, quienes constituyen una gran parte de la fuerza laboral. Se espera una expansión de las ofertas inclusivas para solteros, como permisos de cuidado, arreglos laborales flexibles y planes de salud amigables para individuos.
Los solteros también construyen sistemas de apoyo a lo largo de su vida fuera del matrimonio. Suecia ofrece un ejemplo de lo que podría ser: un caso judicial reciente otorgó beneficios de seguros de vida a una pareja platónica, demostrando que las protecciones legales no tienen que depender de un romance. El mercado de la vivienda sigue siendo otro sistema heredado diseñado para parejas. Aunque la mayoría de los nuevos desarrollos aún priorizan las casas unifamiliares, mercados como Japón y Hong Kong han adoptado micro-apartamentos de menor costo con espacios comunitarios compartidos—un modelo atractivo para los habitantes solitarios. Algunas ciudades de EE. UU. están comenzando a experimentar con diseños similares, señalando un cambio hacia una vivienda urbana más inclusiva.
La celebración china de la vida en solitario, el Día de los Solteros—que se celebra cada año el 11 de noviembre—se ha convertido en el mayor evento de comercio electrónico del mundo, generando más ventas que el Black Friday y el Cyber Monday juntos. La empresa que lo creó, Alibaba, promueve ofertas en electrodomésticos para una sola persona, vuelos de ida y paquetes de autocuidado.
Las empresas occidentales están tomando nota: marcas de viajes están eliminando suplementos para solteros, restaurantes están acogiendo a comensales solitarios con asientos dedicados, y las compañías de telecomunicaciones están lanzando planes de «amigos y familia» que no requieren una pareja romántica.
Finalmente, el sector de la gestión patrimonial también responderá al aumento de los solteros. A pesar de que la mayoría de los consejos financieros aún suponen que las personas eventualmente se casarán, los ingresos individuales necesitan estrategias diferentes, como fondos de emergencia más grandes, opciones de vivienda flexibles y planificación patrimonial proactiva. Se espera una ola de productos financieros diseñados para la vida en solitario, desde herramientas de jubilación hasta hipotecas adaptadas a una sola persona.
Con el tiempo, a medida que los solteros se conviertan en la mayoría en muchos países, se verá una presión creciente sobre los gobiernos, las empresas y las instituciones financieras para adaptarse por necesidad.
