En un contexto donde la educación financiera se ha convertido en un tema de relevancia creciente, figuras reconocidas en el ámbito de las finanzas personales, como Ric Edelman, advierten sobre la necesidad urgente de aumentar la alfabetización financiera en Estados Unidos. En su intervención en el programa «ETF Edge» de CNBC, Edelman expresa su preocupación por la falta de una tradición sólida en la enseñanza de las finanzas personales en el país.
Edelman sostiene que la problemática radica en la escasa promoción de una gestión financiera inteligente, un aspecto que considera fundamental ante el aumento de la esperanza de vida. Esta situación conlleva riesgos significativos relacionados con la posibilidad de agotar los recursos económicos en la vejez, lo que plantea interrogantes serios sobre los modelos de inversión tradicionales, como la famosa cartera 60-40 de acciones y bonos.
Desafíos de las nuevas generaciones
Una de sus principales preocupaciones respecto a la generación más joven es su tendencia a confiar en esquemas de enriquecimiento rápido, alimentados por plataformas de inversión que, en muchos casos, promueven estrategias arriesgadas. Este fenómeno, en el que el trading se asemeja más a una forma de juego que a una inversión consciente, ha llevado a un aumento alarmante en la participación de traders minoristas en el mercado de opciones.
Edelman advierte que las estrategias complejas y costosas diseñadas por el sistema financiero pueden convertir a los consumidores en «rehén» de estos productos, en lugar de empoderarlos como clientes informados. Este fenómeno se agrava aún más por la falta de información fiable en plataformas populares de redes sociales, donde muchos jóvenes buscan su educación financiera. La dependencia de fuentes como TikTok para aprender sobre finanzas personales es, según él, un motivo de preocupación.
La situación educativa está comenzando a mejorar, especialmente en Estados Unidos, donde varios estados han comenzado a implementar cursos obligatorios de finanzas personales en el currículo escolar. Desde 2004, Utah fue pionera en esta iniciativa, y hoy en día, 27 estados exigen que los estudiantes de secundaria completen un curso de finanzas antes de graduarse.
A pesar de los desafíos que enfrenta la juventud actual, incluyendo la dificultad para ahorrar debido a la carga financiera significativa que implica la vida moderna, Edelman destaca la motivación de las nuevas generaciones. Muchos jóvenes están decididos a no repetir los errores de sus padres en cuanto a la planificación de la jubilación, lo que indica un deseo palpable de alcanzar el éxito financiero.
